7 raisons de passer à la banque en ligne

de | 16 avril 2014

Cela fait maintenant près de 6 mois que j’ai découvert la banque en ligne. Ou devrais-je dire les banques en ligne, au pluriel. Attiré initialement par les primes d’ouverture et/ou de parrainage qu’elles permettaient d’obtenir simplement (pour rappel, 1 300€ de gains par ce biais en 2013), quel est avec le recul mon avis sur cette première période d’utilisation? Quel est le verdict? Le présent article a pour idée de vous présenter mon expérience personnelle sur ces banques en lignes, sur leurs promesses et sur la vérité derrière ces promesses. Petit tour d’horizon.

Banque en ligne

Banque en ligne, rappel du contexte

Ma première banque en ligne fut donc Boursorama, en Octobre de l’année dernière. Après avoir passé quelques minutes à rassembler les pièces nécessaires à l’ouverture d’un compte, l’inscription a été un jeu d’enfant : quelques photos prises directement avec mon smartphone de ces différentes pièces justificatives (carte d’identité ou passeport, RIB de sa banque actuelle, justificatif de domicile, fiches de paie…) que l’on peut directement envoyées sur le site, quelques clics, une confirmation automatisée par téléphone… Et voilà, le tour est joué! Il ne me restait alors plus qu’à attendre quelques semaines, entre 2 et 3 en moyenne d’après mon expérience, et mon compte était ouvert dans ma première banque en ligne.

Qu’importe la banque en ligne, les démarches sont identiques ou presque : ouvrir un compte dans plusieurs banques en ligne ne sera pas plus compliqué que pour une seule : c’est vraiment facile. Vigilance toutefois, il vous est nécessaire de verser quelques centaines d’euros pour ouvrir ces comptes : 300€ pour HelloBank et Boursorama, 500€ pour Fortuneo. Si ces quelques euros sont ensuite récupérables sans aucun souci, puisque je rappelle qu’il s’agit de comptes courants, pensez tout de même que ces derniers seront immobilisés environ 3 semaines, du début des démarches jusqu’à ce ce que vos accès soient effectifs. Rien d’exceptionnel, mais gardez le à l’esprit.

Une fois ces accès en place, tout est encore une fois on ne peut plus simple : tout se fait en ligne et tout est bien évidemment sécurisé. Votre téléphone portable sera un précieux allié, puisque les opérations sensibles seront assorties de l’envoi d’un code par SMS afin de s’assurer que vous êtes bien l’initiateur de l’action : on se sent donc très vite rassuré à naviguer et réaliser ses opérations bancaires sur les sites d’une banque en ligne.

Tous les services d'une banque en ligne

7 raisons de passer à la banque en ligne

Alors, quel bilan après un semestre en compagnie de différentes banques en ligne? Ces dernières sont maintenant entièrement incluses dans l’organisation et l’optimisation de mes finances personnelles, en tout cas pour 2 d’entre elles. Pour rappel, je dispose d’un compte chez HelloBank, Boursorama et Fortuneo. Je ne me prononcerai pas sur la première, puisque je ne m’en sers quasiment pas. Je peux simplement dire que son interface est plus épurée que celle de ses homologues, mais pas nécessairement plus intuitive.

Après ces quelques mois d’utilisation, voici donc 7 raisons de passer à la banque en ligne, et plus encore d’y rester :

  1. La simplicité. Déjà évoquée dans le paragraphe précédent, la simplicité est à mon avis un des maître-mots. De l’inscription à l’utilisation au quotidien, tout est centralisé et facile d’accès. Par exemple, pour ajouter un bénéficiaire, ajouter le et valider le par l’envoi d’un simple code par texto. C’est le contraire de ma banque actuelle, où j’ai régulièrement eu toutes les peines du monde à opérer cette manipulation, en étant obligé de solliciter mon conseiller pour cette opération bénigne.
  2. Votre carte bancaire est gratuite. Même si ce n’est pas vrai pour toutes les banques en ligne, c’est effectivement le cas pour la grande majorité, dont les 3 évoquées dans cet article. Par exemple, je dispose d’une carte Gold chez Fortuneo pour 0€. Cette même carte me coûterait près de 11€ par mois chez LCL où j’ai récemment regardé les prix. Ou un peu moins de 4€ par mois pour une carte standard.
  3. Le suivi des comptes en ligne est gratuit. Heureusement me direz-vous, pour une banque en ligne ce serait fort dommage. Vous avez raison, mais pensez que certaines banques classiques fournissent ces accès en échange de quelques euros mensuels, ou inclus dans des packs de services dont vous n’avez pas nécessairement entièrement usage. Même chose pour les frais de tenue de compte, gratuits. Pour les virements externes, gratuits encore une fois. La grande majorité des opérations courantes est gratuite, et mes 3 comptes ne m’ont à ce jour pas coûté un euro! La clôture des comptes, même si je n’ai pas encore eu l’occasion de la mettre en oeuvre, est également gratuite.
  4. Les primes d’ouverture. Non seulement vous ne dépenserez rien pour tout cela, mais en plus certaines banques en ligne vous reversent-elles une prime pour vous remercier d’être venu chez elles. Ce sont ainsi régulièrement de 30€ à 80€ de primes d’ouverture qui sont proposés pour attirer le nouveau client. On vous paie pour tester un service gratuit, c’est tout de même sympa!
  5. Le parrainage existe pour chacune des 3 banques en lignes que j’ai évoquées. Selon  les périodes, il peut être plus intéressant d’ouvrir un compte en profitant du parrainage plutôt que de la prime d’ouverture. Par exemple, en ce moment il me semble que la prime d’ouverture est de 30€ chez Boursorama tandis que la prime pour le filleul en cas de parrainage est de 80€. Comparez toujours avant de vous lancer. Et ensuite, vous pourrez parrainer à votre tour et récupérer encore plusieurs dizaines d’euros (110€ en ce moment chez Boursorama pour le parrain).
  6. Vous êtes moins liés à votre banque actuelle. En cas de pépin, il est toujours bon de savoir que vous pouvez compter sur un autre organisme que votre banque physique et en être moins dépendant. Par exemple, si vous bloquez votre carte bleue, vous pourrez toujours utiliser celle de l’autre banque et ne vous retrouverez pas sans moyen de paiement. Cet item n’est pas un avantage propre aux banques en ligne, mais il est plus simple à mettre en oeuvre puisque ces dernières ne vous coûtent rien.
  7. La lisibilité de vos finances est améliorée. Je m’explique. Grâce à l’usage de plusieurs comptes, mon budget Nourriture est maintenant  bien isolé. Je peux le suivre beaucoup plus facilement et il ne se retrouve pas noyé au milieu d’autres mouvements sur mon compte bancaire. Ce n’est bien évidemment qu’un exemple personnel. Là encore, ce n’est pas un avantage propre à la banque en ligne, mais c’est grâce à elle que j’ai mis cette logique en place.

De manière générale, le service pour les actions du quotidien est identique à une banque physique, le tout pour un coût nul. A titre personnel, je suis donc très satisfait des services offerts et rendus par mes différentes banques en ligne:

  • Elles m’ont fait gagner plusieurs centaines d’euros.
  • Elles m’ont permis de bénéficier d’une carte Gold et des assurances et protections complémentaires que cette dernière offre sans débourser un euro.
  • Elles m’ont permis de rendre mes dépenses plus lisibles et indirectement de mettre certaines d’entre elles sous contrôle. J’ai ainsi pu optimiser davantage mes finances.

Je reviendrai dans un prochain article sur les points à surveiller avant de passer à la banque en ligne.

Et vous, êtes-vous déjà passés à la banque en ligne? Si oui, en êtes-vous satisfaits? Sinon, pensez-vous sauter le pas? Quelles sont vos craintes?

13 réflexions au sujet de « 7 raisons de passer à la banque en ligne »

  1. Maxime de Meilleurs Rendements

    Salut Squatte,

    Merci pour ton article qui décrit bien tous les avantages inhérents aux banques en ligne. J’ai aujourd’hui plusieurs comptes, un chez Boursorama que j’utilise pour centraliser mes revenus liés à internet, un chez fortuneo (pour les parrainages), et un chez un banquier traditionnel (la BNP pour ne pas la citer ;)).

    A vrai dire, je n’arrive pas à quitter ma banque en « dur ». J’ai de très bonnes relations avec mon banquier, je négocie chaque année la gratuité de tous mes frais (découverts, carte bancaire etc…). Qui plus est, comme tu le sais j’envisage de créer une entreprise d’ici la fin de l’année et par conséquent j’ose espérer que les bonnes relations que j’entretiens avec mon banquier me serviront lors des négociations !

    Disons que l’avantage des banques traditionnel reste la proximité et leur possibilité de gérer au cas par cas !

    Cordialement,

    Maxime
    Maxime de Meilleurs Rendements Articles récents…Placer un héritage *courrier des lecteurs*My Profile

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    1. Squatte Auteur de l’article

      Bonjour Maxime,

      Pour les banques en dur, elles ont aussi leurs avantages. Les points que tu mentionnes sont justement de ceux que j’évoquerai, je pense, dans l’article à venir sur les points à surveiller avant de passer à la banque en ligne.

      Pour la négociation de certains services dont les moyens de paiement que j’ai dans ma banque en dur, j’espère les négocier cette année, à voir!

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    1. Squatte Auteur de l’article

      Bonjour InvestMan,

      Banque en ligne exclusivement ou tu gardes une banque en dur à côté?

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  2. Adam

    Je suis également passé sur des banques en lignes !

    Pour ma part je suis chez ING et Boursorama. Je suis chez Binck pour le courtier en ligne.

    Par contre j’ai toujours une banque en dur, c’est avec celle-ci que j’enclenche mes crédits (pour investir bien entendu^^) . J’ai fais récemment l’acquisition d’un petit lot de garages, je trouve très appréciable de pouvoir discuter avec mon banquier. Je peux mieux négocier 🙂

    Merci pour l’article, il est Top !

    Adam
    Adam Articles récents…Stationnement = Revenu AlternatifMy Profile

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  3. Emmanuel

    Bonjour à tous

    Egalement chez ING, pour mon compte perso : facilité de gestion et accès à la carte gold à condition de déposer 750€/mois ou d’avoir un peu d’epargne, je crois que les autres banques demande un peu plus ?

    Par contre, comme Adam je préfère aller discuter pret avec mon banquier ou un courtier cela simplifie bien des choses.

    A bientot
    Emmanuel

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    1. Squatte Auteur de l’article

      @Adam, Emmanuel : Je vous rejoins complètement : pour certaines démarches (négociations par exemple..), rien ne vaut d’avoir un interlocuteur « physique » en face de soi!

      @Emmanuel : chez Fortuneo, Boursorama et HelloBank, c’est effectivement sous réserve d’avoir un « certain » salaire (plus ou moins 2 000€ il me semble). Si pour ING il suffit de verser 750€ par mois sans condition de salaire, cela peut-être un plus pour avoir un CB Gold à 0€, notamment. Pour les 3 précédentes, aucun versement mensuel ou autre n’est par contre exigé.

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    1. Squatte Auteur de l’article

      Bonjour Marjorie,

      Sur les banques en ligne, il me semble que Monabanq propose depuis peu un compte courant intéressant. Pour 2€ par mois, ils proposent une offre complète, dont la carte bleue, après un dépôt initial de 150€. Et une prime de 80€ est offerte pour toute ouverture avant le 15 Septembre 2014.

      Cela pourrait peut-être vous permettre de réduire vos frais bancaires mensuels, à regarder peut-être.
      Squatte Articles récents…J’ai gagné 600€ sans aucun risque!My Profile

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  4. Julie

    Je trouve aussi qu’il y a beaucoup d’avantages à choisir une banque en ligne. Ce qui m’inquiète seulement, c’est la sécurité des données en ligne et des transactions. J’ai un peu comme un traumatisme quant à internet. J’ai déjà vu beaucoup de gens se faire arnaquer et humilié.

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    1. Squatte Auteur de l’article

      Bonjour Julie,

      Comme partout malheureusement, nuls n’est à l’abri d’arnaques diverses et variées. Sur les banques en ligne en elle-même, elles sont tout aussi sécurisées que nos banques plus classiques. Ces dernière proposent d’ailleurs elles-aussi des accès par internet, et le risques, très très faible, est similaire pour les 2 approches.

      Et il faut garder à l’esprit que derrière chaque banque en ligne se cache très souvent une grande banque « historique ».
      Squatte Articles récents…8 leviers pour baisser ses dépenses mensuellesMy Profile

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