La loi sur le crédit à la consommation garantit la possibilité d’un remboursement anticipé du prêt en espèces. En remboursant le passif plus tôt que prévu, vous pouvez non seulement vous débarrasser de la dette contractée, mais également récupérer une partie des frais encourus. Voyons donc à quoi ressemble le remboursement anticipé d’un crédit à la consommation, à quoi faire attention et s’il est rentable de franchir une telle étape.
Remboursement anticipé d’un crédit conso : qu’est-ce que c’est ?
La souscription d’un crédit conso, ainsi que toute autre obligation financière, est inextricablement liée à la nécessité de signer un contrat avec une banque. Ce contrat comprend entre autres des données identifiant l’emprunteur, des informations sur les frais de l’emprunt, les règles d’évolution des taux d’intérêt et le mode de calcul des intérêts. L’un de ses éléments clés est l’échéancier, qui précise les dates exactes de remboursement de la dette avec les intérêts et autres frais résultant du contrat.
Le prêt en espèces est remboursé en principal et en intérêts. Il s’agit le plus souvent de versements égaux. Le simple fait qu’un échéancier précis ait été établi lors de la signature du contrat ne signifie pas que l’emprunteur ne peut pas rembourser le prêt par anticipation, à la fois partiellement et intégralement. Avant de prendre une décision, et de préférence avant la signature du contrat, il convient de vérifier si la banque prélèvera une commission supplémentaire pour le remboursement anticipé du prêt de trésorerie.
Combien pouvez-vous économiser en décidant de rembourser votre crédit conso par anticipation ?
Pour mieux illustrer l’impact du remboursement anticipé d’un crédit à la consommation, prenons un exemple. Nous engageons une responsabilité de 2500 € pour une période de 12 mois. Le taux d’intérêt du prêt est de 7,20 %. La commission pour l’octroi du financement est facturée séparément (elle n’est pas ajoutée au capital) et s’élève à 125 €. Le crédit conso est remboursé en versements égaux.
Dans cette variante, la somme des intérêts sur toute la période de financement est de 98,57 €. Nous supposons que le prêt en espèces est entièrement remboursé après 6 mois. Les intérêts accumulés pendant six mois sont de 71,71 €. Un remboursement anticipé signifie 26,85 € d’économies dues aux intérêts non facturés, ainsi qu’un retour de 62,5 € de commission, qui résulte du remboursement intégral du prêt au milieu de la période de financement. En fin de compte, l’ensemble de l’opération représente une économie de 89,35 €.
Plus le montant du prêt est élevé, plus les avantages du règlement anticipé sont perceptibles. Le remboursement anticipé du prêt de trésorerie doit être précédé de calculs appropriés, qui vous permettront d’estimer la rentabilité de l’ensemble du projet. À cette fin, vous pouvez utiliser un calculateur de versements de prêt en espèces et vérifier les coûts potentiels des variantes adoptées.
Est-il possible de ne rembourser qu’une partie du prêt en espèces plus tôt ?
Le remboursement intégral d’un prêt de trésorerie est un confort que peu de personnes peuvent s’offrir. Cette activité s’accompagne généralement d’une injection inattendue de liquidités, qui peuvent être dépensées pour se débarrasser d’un passif indésirable. Cependant, il convient de rappeler qu’un prêt en espèces peut également être remboursé partiellement avec de plus petits montants.