Mon avis sur ING Direct : comment cette banque vous donne 80

de | 21 décembre 2018

Après la publication de cet article, ING Direct a décidé de changer les règles du jeu. Désormais, la banque n’offre plus aucune prime à l’ouverture de compte mais elle continue d’offrir une prime de parrainage au filleul (vous) et au parrain (moi) d’un montant de 30€ (30€ pour le filleul, et 30€ pour le parrain). 

Mon avis sur ING Direct : comment cette banque vous donne 80€

ING DIRECT

 

Pour bénéficier cette prime de parrainage de 30€, il vous suffit d’entrer ce code parrain à l’inscription : KHKDACC.

Quand il s’agit de faire des économies et de gagner de l’argent en même temps……il n’y a pas d’excuse qui tienne : il faut sauter sur l’occasion. Dans cet article, c’est ce type d’opportunité que je vais vous présenter.

Mais avant cela :

N’en avez-vous pas assez de payer continuellement des frais à votre banque ?

Et quand je parle de frais, je parle de tenue de compte, de carte bleue, de ​commission d’intervention (la liste est très longue)…

Il y a quelque temps, je vous avais déjà parlé des frais monstrueux que nos chères banques françaises facturaient à l’ensemble de leurs clients.

Depuis, peu de choses ont changé.

Dans cet article, je vous montre comment :

  • Vous pourriez repartir avec 80€ dans votre poche
  • Vous pourriez ne plus jamais payer de frais bancaires (environ 150€ d’économies par an)
  • Vous pourriez obtenir une carte bleue haut de gamme gratuite
  • Et tout cela grâce à une chose, les banques en ligne ! (aussi appelées les banques Internet)
Comment obtenir une carte bleue haut de gamme gratuite

ING DIRECT GRATUIT

C’est promis : pas d’arnaque, pas de coup fourré, pas de publicité, rien, nada.

Avec moi, tout est clean, bien expliqué et dans le détail pour que vous aussi vous puissiez en profiter. Cet article est mon avis honnête sur ING après plusieurs années comme client.

Si à l’issue de la lecture de cet article, vous souhaitez ouvrir un compte chez ING Direct alors je serai ravi de vous avoir convaincu ! Vous pouvez (pas obligatoire) soutenir le site en rentrant ce code parrain lors de votre inscription : KHKDACC.

Aujourd’hui, je vous fais un retour d’expérience sur une des banques que j’ai choisies pour abriter mon compte courant personnel : ING Direct. 

C’est elle qui va vous permettre d’économiser et de gagner de l’argent en même temps.

​Cet article a pour but d’offrir un comparatif entre cette banque en ligne et les banques traditionnelles comme la BNP Paribas, la Société Générale ou la Caisse d’Épargne.

De plus, j’en profite pour vous donner mon avis sur ING Direct, où je suis client depuis plusieurs années.

Mon avis sur ING Direct

Carte Gold Mastercard Gratuite

 

Pour moi, c’est une des meilleures banques chez qui j’ai pu avoir un compte courant.

Changer de banque n’a rien de compliqué. De plus, ouvrir un compte bancaire en ligne est très simple.

Mon avis sur ING Direct

Métier : Banque en ligne pour particuliers

Facilité ouverture compte

Un courrier à envoyer, avec un peu de paperasse à remplir

Conseil bancaire

Conseillers non attitrés mais joignables par téléphone jusqu’à 21h

Support Client

Support performant par téléphone et sur les réseaux sociaux

Prix opérations courantes

2ème banque la moins chère de France (étude Union bancaire)

J’aime

  • La prime de 80€ à l’ouverture sans condition contraignante
  • L’espace client qui permet d’être indépendant à 100%
  • La carte haut de gamme Gold Mastercard gratuite à vie, avec des prestations d’assurance et d’assistance incluses (perte bagages, responsabilité civile, véhicules de location…)

Je n’aime pas

  • Obligation de justifier de revenus de 1200€/mois pour ouvrir un compte (avant 750€/mois suffisaient)
  • Les commissions sur les règlements par carte bleue à l’étranger possèdent un plafond minimum (2% du montant avec un minimum de 0,5€)

Mon avis sur ING Direct : l’option idéale pour ouvrir son premier compte bancaire en ligne, économiser et gagner de l’argent, tout en même temps

l'option idéale pour ouvrir son premier compte bancaire en ligne, économiser et gagner de l'argent, tout en même temps

ING débit

 

Comprenez le créneau des banques en ligne : ​

Elles diminuent le niveau de service dans le sens où vous n’aurez pas de conseiller attitré dans une agence physique.

En revanche, elles vous rendent une partie de ces économies de fonctionnement en rendant gratuites de nombreuses opérations qui sont payantes dans d’autres banques. 

Si vous faites partie de cette majorité de personnes qui ne prennent jamais rendez-vous avec leur conseiller bancaire, alors les banques en ligne vous permettront de faire des économies tout en gagnant en indépendance.

Vous pourrez faire vos virements depuis chez soi, imprimer votre RIB, consulter vos relevés….depuis le confort de votre ordinateur.

Gérer son budget à la manière d’un Renard devient alors un jeu d’enfant !

La conséquence, c’est ceci : ​

Comprenez le créneau des banques en ligne : Elles diminuent le niveau de service dans le sens où vous n'aurez pas de conseiller attitré dans une agence physique. En revanche, elles vous rendent une partie de ces économies de fonctionnement en rendant gratuites de nombreuses opérations qui sont payantes dans d'autres banques. Si vous faites partie de cette majorité de personnes qui ne prennent jamais rendez-vous avec leur conseiller bancaire, alors les banques en ligne vous permettront de faire des économies tout en gagnant en indépendance. Vous pourrez faire vos virements depuis chez soi, imprimer votre RIB, consulter vos relevés....depuis le confort de votre ordinateur. Gérer son budget à la manière d'un Renard devient alors un jeu d'enfant ! La conséquence, c'est ceci :

ING Le compte courant

Des clients contents, qui se gèrent eux-mêmes et quand ils ont un problème peuvent joindre par téléphone un employé de la banque.

En revanche, si vous avez régulièrement besoin d’être en contact avec un employé de votre banque pour diverses opérations, ou que vous n’êtes pas prêts à être seul ​gérant de votre compte, alors arrêtez de lire ici – les banques en ligne ne sont pas pour vous. 

AVANTAGES BANQUES EN LIGNE

  • Prime importante à l’ouverture du compte
  • Carte Bleue Haut de Gamme et opérations courantes gratuites
  • Totale indépendance : tout se gère depuis votre espace client !

INCONVÉNIENTS

BANQUES EN LIGNE

  • Pas d’interlocuteur privilégié : aucun conseiller bancaire
  • Pas d’agence physique, tout se passe par téléphone
  • Encaissement de chèque et d’espèces difficiles

Rassurez-vous :

Ouvrir un compte bancaire en ligne est très simple. Ci-dessous, je prends l’exemple de l’ouverture d’un compte bancaire dans l’une des meilleures banques en ligne : ING Direct.

Voyons comment se passe l’inscription. ​

Comment gagner 80€ en quelques jours, grâce à une inscription rapide et sans erreur sur ING Direct 

#1 : Pour changer de banque, dirigez-vous sur le site ingdirect.fr et remplissez le formulaire d’inscription

A l’arrivée sur la page d’accueil de leur site, il n’y a rien de plus simple :

Un clic sur le bouton orange : « Découvrir le compte bancaire  » :

La banque en ligne

ING banque en ligne

Puis sur « Ouvrir votre compte courant » :

Compte courant

Et on arrive sur une troisième page, où vous pouvez enfin rentrer vos informations :

comment ouvrir un compte courant ING direct

S’en suit alors un formulaire classique pour demander votre ouverture de compte.

Rien de très compliqué : le formulaire est simple d’utilisation et est relativement comparable à ce que votre banque actuelle vous a demandé lors de l’ouverture de votre compte.

Comment avoir un compte courant ING direct

Parlons maintenant de ces fameux 80€. Des conditions y sont attachées (entourées en rouge dans la dernière capture d’écran).

Bien évidemment, si vous cliquez sur le lien « Voir conditions » (encadré en rouge sur la dernière copie d’écran), vous arrivez sur un paragraphe très long comprenant bons nombres de conditions. ​

Heureusement, j’ai souligné pour vous celles qui sont vraiment importantes :

 

Conditions pour ovrir un compte ING

En résumé :

  • La prime sera versée à l’activation du compte
  • Seulement s’il s’agit d’une première ouverture
  • Il existe un délai de rétraction de 14 jours si vous changez d’avis

Le reste ce n’est que du jargon juridique. Ça fait tout de suite moins peur n’est ce pas ?

#2 : Suivre à la lettre les instructions de l’email de confirmation de compte

Quelques minutes après avoir complété le formulaire d’inscription, vous allez recevoir le mail suivant :

ING Direct

Vous devez donc renvoyer la convention d’ouverture et les pièces justificatives dans une enveloppe sans timbre, à l’adresse indiquée dans le mail.

C’est tout ! Votre part du travail est terminée.

La création de votre compte courant et de vos moyens de paiement est désormais entre les mains d’ING Direct.

#3 : Réception de votre carte Gold Mastercard par voie postale

Quelques jours plus tard, vous recevez par la Poste trois choses :

  • Votre carte Gold Mastercard
  • Votre code PIN de la carte
  • Vos identifiants vous permettant d’accéder à l’espace client

#4 : Réception de la prime de bienvenue de 80€

Vous arrivez au bout du processus.

D’ici quelques jours, vous verrez ceci sur votre compte ING :

ING

Bravo ! Vous venez de toucher 80€ sans rien faire.

De plus, vous bénéficiez à vie des avantages ING : opérations courantes gratuites, Carte Bleue haut de gamme gratuite, retrait d’espèces dans tous les distributeurs…

C’est fini, vous avez réussi à changer de banque en ouvrant un compte bancaire en ligne !

En vous inscrivant chez ING, vous avez cumulé deux avantages : 

Compte Courant Gratuit

Alors que les banques traditionnelles facturent jusqu’à 150€ par an pour ce service

Prime de 80€

Inexistant chez les banques traditionnelles

Une interface client sécurisée et au poil, qui fait d’ING Direct une des meilleures banques en ligne

En plus de tous ces avantages, l’interface client est très très simple.

Vous ne pouvez pas louper le lien d’accès :

ING DIRECT

Puis on vous demande votre numéro de client et votre date de naissance :

DIRECT ING

Et il ne vous reste plus qu’à renseigner votre code secret via le clavier électronique :

Code electronique ING DIRECT

 

Une fois connecté, l’espace client se compose de 3 fonctions principales :

espace client ING DIRECT

Vos Comptes

C’est là où vous allez pouvoir voir vos relevés de compte et opérations.

Vos virements

C’est là où vous pouvez créer des ordres de virement ponctuels ou mensuels.

Vos messages

C’est l’interface de communication avec le service client d’ING Direct

Plutôt simple, n’est-ce pas ?

Effectuer en virement en 10 secondes depuis chez vous (ING Direct)

Mon avis sur ING Direct : c’est bien mais il reste un gros point noir qui peut couter très cher

mon avis sur ING Direct

Même si je suis globalement content de mon expérience de client chez ING, je me dois quand même de souligner un gros point noir. 

En effet : si vous voyagez beaucoup (et donc dépensez beaucoup) en dehors de la zone euro, alors ING Direct n’est peut-être pas pour vous.

Voici pourquoi :

La banque applique ce qu’on appelle un plafonnement minimum de ses commissions.

Je m’explique :

Lorsque vous faites un achat en carte bleue hors zone Euro (en Angleterre par exemple), la banque doit convertir vos euros en monnaie locale (= les livres sterling ici).

Pour faire l’opération, elle prélève sur votre compte une commission.

Sur les transactions en carte bleue hors zone Euro, le montant de la commission est habituellement de 2% du montant de la transaction.

C’est par exemple le cas dans un grand nombre de banques que vous connaissez, par exemple les Banques Populaires ou la Société Générale :

Comparatif banques françaises classiques

Chez les Banques Populaires (2,10%)

Comparatif des banques française classique

Cliquez ici pour accéder à la brochure tarifaire complète

Chez la Société Générale (1€ + 2,70%)

ING Direct propose une tarification un peu moins chère (2,0%), mais elle rajoute une condition très contraignante :

Autrement dit, la commission prélevée par ING ne pourra être inférieure à 0,5 €, quel que soit le montant de la transaction.

Peu importe que vous fassiez un achat d’une valeur de 5 livres ou 10 livres, ING prélèvera 0,5€ sur votre compte, au titre de la commission de change. En lieu et place des 0,12€ (pour £ 5) et 0,18€ (pour £ 10) qu’elle aurait prélevé sans le plafonnement.

Différence de tarification sur les transactions par carte bleue à l’étranger, entre ING Direct et une banque populaire de réseau classique (comparatif sur deux transactions)

 

0.50 € Montant de la commission d’ING pour un achat de £ 4 (livre sterling)

Explications : £ 4 équivaut à environ 5,6€. 2% de 5,6€ est égal à 0,11€. C’est inférieur à 0,5€ (la plafond minimum), alors ING facture 0,5€.

1.12 € Montant de la commission d’ING pour un achat de £ 40 (livre sterling)

Explications : £ 40 équivaut à 56,16€. 2% de 56,16€ fait  1,12€.

 

0.12 € Montant de la commission d’une banque populaire pour un achat de £ 4 (livre sterling)

Explications : £ 4 équivaut à environ 5,6€. 2,1% de 5,6€ est égal à 0,12€. Il n’y a pas de plafond minimum, la banque facture 0,12€.

1.18 € Montant de la commission d’une banque populaire pour un achat de £ 40 (livre sterling)

Explications : £ 40 équivaut à environ 56,16€. 2,1% de 5,6€ est égal à 1,18€.

Ces montants peuvent vous sembler négligeables.

Mais si comme moi vous voyagez beaucoup hors de la zone euro et que vous faites beaucoup de petites opérations par Carte Bleue, alors ces dizaines de centimes s’additionneront vite et peuvent représenter plusieurs centaines d’euros sur une année. 

Alors, je vous mets en garde : ING est parfait pour les transactions en France et celles réalisées à l’étranger sur les gros montants (supérieurs à 25 EUR, celui qui fait sauter le plafonnement minimum). En dessous, la commission par défaut de 0,5€ vous coutera cher surtout si vous voyagez beaucoup ! ​

Conclusion : mon avis sur ING Direct

C’est une banque qui a beaucoup d’atouts, et qui est la moins chère pour la grande majorité des opérations bancaires. C’est également une banque aux conditions d’ouverture de compte plutôt laxistes (1200€/mois), au contraire d’autres acteurs comme Fortunéo ou Boursorama. Mon avis sur ING Direct est donc plutôt positif.

A vous maintenant de choisir votre banque. Ce choix dépend grandement de vos usages : si vous êtes plutôt indépendant, alors ouvrir un compte bancaire en ligne peut être une très bonne idée. ING Direct représente alors une des meilleures banques et surtout une des moins chères.

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