Une des manières les plus simples pour s’enrichir est de moins dépenser.
En effet, il est plus compliqué d’aller chercher de l’argent ailleurs…
…plutôt que d’essayer de ne pas donner l’argent que vous avez déjà.
La rude concurrence entre les entreprises crée des opportunités d’économies incroyables…
…et Internet a enfoncé le clou en permettant à n’importe qui de trouver le meilleur prix en quelques clics.
Pourtant, ces alternatives ne sont souvent pas bien connues.
Aujourd’hui, je balaye les budgets les plus importants et je vous guide pas-à-pas vers des solutions en ligne et hors-ligne pour découper vos dépenses.
Les dépenses contraintes (transports, nourriture et logement) donnent lieu à une compétition très féroce entre entreprises : les opportunités de gain sont ici les plus importantes
Comme je l’ai expliqué dans mes précédents articles, investir commence par contrôler ses dépenses contraintes. Je les regroupe dans le cercle HFT (Housing – Food – Transportation) : ces trois postes de dépenses ne doivent pas excéder 33 % de vos revenus. Le résidu étant investi, afin de créer une rente de patrimoine.
Ce sera donc notre objectif.
Pour y arriver, voyons les 3 postes de dépenses un par un.
A. Le logement
1. Se loger sans payer de frais d’agences, à coup sûr
Trouver un logement sans devoir payer ces fameux frais d’agence est un parcours compliqué.
Surtout qu’ils représentent souvent des montants importants, parfois plus qu’un mois de loyer.
Si vous logez à Paris, un mois de loyer peut carrément faire la différence.
La solution, c’est d’aller à la rencontre de propriétaires qui ne veulent justement pas louer via une agence et qui préfèrent gérer la location en direct.
Il en existe un grand nombre, et ils sont souvent mis dans l’ombre face à des agences immobilières qui bénéficient de plus gros budgets et d’une meilleure image de marque.
Face à ce constat, et afin de réduire les barrières à l’accession à un logement, une entreprise a bien vu cette opportunité. Elle a mis en place une plateforme de mise en relation entre propriétaires bailleurs sans agences et locataires, qui ne veulent eux aussi pas passer par une agence.
Le résultat ? C’est Somhome. Totalement gratuit.
En quelques clics, vous locataires, pouvez être mis en relation avec des dizaines de propriétaires. Le tout, sans agence.
La procédure est très simple en 3 étapes :
5 minutes plus tard, voici le résultat :
19 appartements sur Paris correspondant à mes critères, totalement sans agence. Pour rentrer en contact, c’est très simple, une fois sur une annonce :
Et le tour est joué ! Grâce à Somhome, vous venez d’économiser un mois de loyer que vous ne donnerez pas à l’agence.
2. Électricité, eau, chauffage : 15 % d’économies pendant 1 an garanti, en changeant de fournisseur
En France, un monopole dans quelque secteur que ce soit laisse souvent des traces.
Dans le cas de l’électricité, c’est un énorme manque d’informations qu’il y a à combler.
En effet, le marché de l’électricité est ouvert à la concurrence .
Cette loi permet à de nouveaux acteurs d’entrer sur le marché.
Un des piliers sur lesquels ces nouveaux acteurs jouent est le prix, qui leur permet d’être plus attractifs qu’EDF.
À la clé, de belles économies. Et pourtant, peu de Français sautent le pas par peur de l’inconnu.
Pourtant, l’électricité reste toujours la même et la production et l’acheminement restent toujours gérés par EDF (sous le nom d’ErDF pour l’électricité).
En clair, pas de changement de qualité. Seul le prix diffère.
Justement, le site Énergie-info offre une interface très bien faite pour comparer les acteurs dans votre région :
Puis, en rentrant quelques informations sur votre consommation habituelle :
Vous arrivez sur les contrats les moins chers dans votre quartier :
À comparer avec ce que vous payez actuellement.
Par exemple, sur cette capture, Direct Energie propose -8 % par rapport au tarif réglementé d’EDF, qui est le tarif que vous payez actuellement si votre fournisseur est EDF.
Un simple changement de fournisseur peut donc vous faire économiser 8 %, sans altérer votre consommation.
Energie-Info propose exactement la même chose pour le gaz et l’eau. Répétez l’opération, les économies sont à portée de clic !
Si l’économie proposée par Energie-Info ne vous paraît pas suffisante, alors la solution est peut-être de rester chez un grand mastodonte historique comme GDF Suez.
À la manière d’un Air France qui crée une filiale HOP! pour contrer les compagnies aériennes low-cost, GDF a aussi lancé sa filiale Low-Cost. Elle s’appelle Happ-e.
Et elle frappe fort, en garantissant pendant 1 an, -15 % de réduction par rapport au tarif réglementé.
Pas de frais cachés, vous pouvez résilier à tout moment.
-15 % de réduction par rapport au tarif EDF payé par tout le monde, ça commence à être significatif. Surtout que la maintenance reste assurée par ErDF (la filiale de gestion du réseau d’EDF).
En clair, la qualité reste identique, le prix est la seule variable d’ajustement.
B. Les transports
Ayant déjà fait un guide massif à ce sujet, la plupart des conseils ont déjà été vus. Pour résumer simplement, la stratégie repose sur 3 piliers :
1. Limitez au maximum l’utilisation de votre voiture personnelle, voire vendez-la
2. Utilisez un vélo
3. Prenez un abonnement de transport en commun, qui est de plus souvent remboursé en partie par votre employeur
Toute la stratégie et bien plus sont revues en détail et illustrées dans l’article dédié.
En plus de tout ce qui est indiqué dans l’article, j’ai récemment découvert un nouveau service du gouvernement permettant de vraiment trouver l’essence au meilleur prix.
Il vous sera utile uniquement si la voiture personnelle est vraiment indispensable pour vous. Indiquez simplement votre carburant et votre département :
Et immédiatement, vous avez accès aux stations les moins chères à côté de chez vous :
L’avantage de cette solution est que les prix sont mis à jour très régulièrement par la Répression des Fraudes et que vous n’aurez donc pas de surprise en arrivant à la station-service. Ce nouveau service a pour lui l’avantage d’être garanti par le gouvernement et mis à jour très régulièrement.
C. La nourriture
Elle constitue la troisième poste de dépense contrainte.
Et comme beaucoup de théoriciens économistes l’ont démontré, elle prend une part importante du budget, particulièrement chez les petits revenus.
Ici, l’idée est de ruser pour trouver les meilleurs prix tout en mangeant de la bonne qualité.
1. Les repas à la maison, énorme source d’économies
Cuisiner chez soi est de loin la manière la plus économe de se nourrir.
Vous vous occupez de tout : acheter les produits, les préparer, les faire cuire, les manger, et ensuite nettoyer les ustensiles de cuisine.
La conséquence, c’est que manger chez vous très régulièrement peut provoquer des économies impensables.
C’est par exemple l’utilisation d’un tupperware pour ramener son repas de midi au travail. Au contraire de vos collègues, qui usent de leurs tickets restau pour aller s’offrir le burger du coin à 8 euros.
En préparant à manger chez vous, vous évitez la folie du restaurant : en effet, le réseau d’expert-comptable ECL Direct accompagne des créateurs de restaurant, et publie un guide sur les bonnes pratiques à respecter pour que son établissement soit profitable. Les chiffres de marge annoncés sont incroyables : 72 % pour les plats, 85 % pour les boissons !
C’est tout simplement ahurissant.
La solution ? Vous fournir le plus souvent en hypermarché, et au meilleur prix.
C’est alors qu’est né : MonsieurDrive.
C’est un comparateur qui prend l’ensemble de votre liste de course, et compare tous les drives d’hypermarchés aux alentours.
Ainsi, en quelques minutes, vous bénéficiez des prix les plus à jour et vous savez immédiatement où faire vos courses.
À titre d’exemple, voici les résultats que j’y ai obtenus :
MonsieurDrive est totalement gratuit. Ainsi, en quelques secondes vous pouvez obtenir le meilleur prix pour vos courses prêt de chez vous.
2. Les repas à l’extérieur, où comment éviter de payer un prix premium pour manger
Tout à l’heure, j’évoquais les marges ahurissantes des restaurateurs : plus de 70 % en moyenne.
Le piège lorsque vous décidez de manger dehors est que vous êtes sûr de vous faire avoir par un de ces restaurateurs aux 70 % de marge.
Maintenant, voici comment je procède pour manger moins cher à l’extérieur.
Pour ruser, deux solutions :
— Repérer les restaurants de très bonne qualité qui offrent des tarifs anormalement bas : c’est-à-dire les restaurateurs qui cassent le mythe des 70 % de marge.
Une seule adresse : Les Petites Tables.
Le concept est ultra-simple : on teste pour vous des restaurants où le menu est à moins de 10 euros. Puis, on vous fait un compte rendu. Libre à vous ensuite d’aller les essayer vous-même — sans vous trouer le porte-monnaie.
En cliquant sur l’un de ces bons plans à moins de 10 euros, on vous montre le plat en question, ainsi que le ticket de caisse faisant foi :
Pour l’instant, ce site est principalement basé sur Paris. Il faut en effet trouver les adresses, le tester…et cela prend du temps. Mais nul doute que ce concept peut en intéresser beaucoup.
— Profiter d’effets d’aubaine grâce à des offres d’achat groupées
Même si vous aimez manger pour moins de 10 euros, ce n’est pas là que vous allez faire les toutes meilleures affaires.
En effet, un restaurateur a besoin de vivre et même en réduisant ses marges, il est difficile de trouver une excellente expérience au restaurant pour ce tarif.
Ici, nous allons augmenter un peu le ticket d’entrée. Mais la valeur ajoutée que vous allez récupérer va être double, voire triple.
Premièrement, l’ogre des bonnes affaires est bien sûr Groupon.
Et son outsider français, LaFourchette.
Ces sites sont très simples d’utilisation et permettent de faire de grandes économies sur vos sorties restaurants.
Désormais, partir dans un restaurant à l’aveugle doit être interdit : vérifiez d’abord que des bonnes affaires soient disponibles !
Maintenant que vos dépenses contraintes sont optimisées, profitons de bons plans pour moins dépenser, beaucoup moins tous les jours
Les frais financiers
J’ai déjà lourdement abordé la question dans un article dédié. J’évoque notamment en détail les points suivants :
— Comment ne plus jamais payer de frais bancaires grâce aux banques en ligne.
— Comment obtenir une carte bleue haut de gamme, même si vous n’avez pas de haut revenu. Vous touchez plus de 750 euros par mois ? Alors, avec les banques en ligne, vous êtes éligibles aux cartes couleur or.
— Comment changer de banque peut vous rapporter 80 euros, versés par la banque à l’ouverture de compte.
Ce qui est vrai dans la banque se retrouve dans l’assurance. Et particulièrement l’assurance-vie.
Le même constat se dresse : les banques traditionnelles doivent supporter des coûts de structure que les acteurs de l’Internet n’ont pas à subir. C’est la même chose pour les assureurs.
La conséquence ? Des frais bien inférieurs, et une rentabilité bien supérieure.
Dans le domaine de l’assurance-vie, mon préféré est Linxea.
Je vous invite par ailleurs à comparer avec le reste du marché de l’assurance-vie en ligne, afin de trouver votre assureur.
Les voyages
1. Les billets d’avion
Dans ce domaine, la révolution Internet a fait des miracles.
On peut tout comparer en un clic.
Mais, on peut aller encore plus loin…
…en se connectant directement dans la base de données intranet des compagnies aériennes.
Ainsi, vous pouvez comparer le prix d’un billet proposé par la compagnie aérienne en direct, sans passer par une agence du type SkyScanner ou Opodo qui va vouloir se rémunérer pour la mise en relation.
C’est le système ITA.
Récemment racheté par Google, c’est un comparateur de prix inventé par des ingénieurs du MIT.
Curieusement, personne n’en a jamais parlé. Et pourtant, il va chercher ses informations de vol directement dans les bases intranet des compagnies, et par la même vous donne le prix net d’un billet : c’est-à-dire sans la commission que prendrait un Expedia ou un Ebookers.
Ainsi, Google ITA se présente à première vue comme n’importe quel comparateur :
Vous y rentrez vos dates, votre destination, et le nombre de passagers.
En quelques secondes, Google ITA se connecte en direct aux systèmes des compagnies et me donne le meilleur prix que je pourrai trouver, sans commission :
72 euros pour un Marseille-Barcelone avec la compagnie Vueling.
À titre d’exemple, je fais la même recherche chez un tour opérateur classique, eBookers.fr :
Le même billet, le même jour, aux mêmes horaires, avec exactement la même compagnie est affiché à 87 euros. Soit 15 euros de commission pour eBookers.
C’est quand même 17 % du prix du billet que j’économise, pour le même service, aux mêmes conditions.
Google ITA est donc le seul moteur de réservation de la toile qui permet de voir les prix, sans commission par les agents de voyage.
Le seul problème…
…c’est qu’il est impossible de réserver de billet sur Google ITA.
En effet, il n’est qu’un moteur de recherche et n’a pas vocation à faire de la vente.
La solution ? Passer sur la version grand public du moteur, nommée Google Flights.
À première vue, c’est un comparateur de billets d’avion tout à fait normal :
Sauf qu’en rentrant mes informations, je retombe bien sur mon billet, proposé à la vente à 72 euros :
J’ai donc économisé les 15 euros de commission, grâce à Google Flights. En cliquant sur Réserver, je suis alors redirigé vers le site d’Ibéria qui vend pour Vueling ce billet.
Et c’est aussi simple que ça d’acheter des billets d’avion au meilleur prix.
2. Les hôtels
Pour loger moins cher, la solution s’appelle Airbnb, VeryChic ou Voyageprive.com.
Sur Airbnb, en usant de magie comme le parrainage, vous pouvez voyager pour vraiment pas cher. En voici un exemple :
.C’est le programme d’affiliation d’Airbnb. Les conditions sont claires et écrites noir sur blanc.
Pas de frais cachés, pas d’arnaque.
En ce qui concerne VeryChic et VoyagePrivé, ce sont deux gros sites qui utilisent le même modèle que Groupon : ils font miroiter des commandes en gros aux hôteliers qui en échange acceptent de fortes baisses de prix.
La différence ici est que ces deux sites ne se positionnent que sur des établissements de haut de gamme. Il y avait récemment le Carlton de Cannes à prix cassé.
C’est donc idéal pour séjourner dans des hôtels de luxe, qui auraient été inatteignables au prix public.
La magie des sites de cash-back
En début d’année, j’ai beaucoup écrit sur ces fameux siteset sur l’opportunité qu’ils représentaient. J’expliquais comment on peut facilement se faire rembourser une partie de ses achats.
Quelques mois plus tard, le constat est toujours le même : les sites de cash-back cartonnent et me permettent à titre personnel de récupérer une somme non négligeable tous les mois.
Pour résumer, voici le fonctionnement :
— Vous repérez quelque chose à acheter sur Internet (par exemple une nuit d’hôtel sur Hotels.com)
— Au lieu de l’acheter directement sur le site, vous allez d’abord sur des sites de cash-back
— Sur ces sites, vous trouvez page réservée à Hotels.com : en cliquant sur le lien qui vous est alors donné, vous êtes redirigé vers Hotels.com et pouvez terminer votre achat
— Quelques jours plus tard, le site de cash-back vous reverse une partie de votre achat (jusqu’à 10 %)
C’est magique, et ça ne coûte pas plus cher.
Conclusion
Ainsi, ces 7 postes de dépense vous permettent la même chose : réduire vos coûts, sans altérer votre niveau de vie. En les combinant, ce sont des milliers d’euros par an que vous garderez dans votre poche.
Avec cela, votre première étape vers une maîtrise de vos dépenses est en marche, qui vous guidera petit à petit vers la voie idéale pour devenir investisseur.