Optimiser ses finances avec ses objectifs annuels, bilan après 3 mois

de | 22 mars 2014

Trois mois sont passés depuis le début d’année. Un trimestre s’est écoulé depuis le 1er Janvier et son traditionnel cortège de résolutions en tout genre. De la plus simple à la plus farfelue, de la plus réaliste à la plus utopique. Trois mois, c’est finalement peu de temps, mais c’est surtout l’occasion de dresser un premier bilan intermédiaire sur l’avancée, ou non, de certains de ses objectifs 2014. Pour ce qui me concerne, mes objectifs visaient à optimiser mes dépenses et mon mode de vie, avec l’idée un peu prétentieuse d’aider chacun à se motiver à son tour pour optimiser ses finances personnelles.

Les objectifs pour optimiser ses finances personnelles

Mais pourquoi cet article? Pourquoi suivre régulièrement ses objectifs est-il un impératif? Et bien pour plusieurs raisons, parmi lesquelles :

  • Faire un état des lieux sur ces objectifs pour savoir où nous en sommes. Les actions enclenchées jusque là ont-elles porté leurs fruits? Les étapes intermédiaires fixées sont-elles proches ou dépassées? Faut-il revoir sa stratégie pour atteindre son but? Autant de questions qu’il nous faut nous poser pour parvenir à la cible envisagée.
  • Maintenir sa motivation intacte. Ou relancer la machine si ce n’est pas le cas. Sans envie, il est évident que jamais vous ne parviendrez à vos fins.
  • Enfin, réévaluer ses objectifs peut être envisagé si le contexte a changé et que ces derniers ne peuvent plus être atteints dans le délai imparti. Cela peut se modéliser par un ajustement à la baisse de l’objectif chiffré, ou par un décalage dans le temps de ce dernier. Pour les mêmes raisons, il est également possible de les réévaluer à la hausse, ou de rapprocher la deadline initialement envisagée.

Pour ma part, plusieurs cibles avaient été identifiées en début d’année. Pour mémoire, je vous invite à lire ou relire l’article précisant mes objectifs 2014. Nous allons maintenant les reprendre un par un afin de voir le chemin parcouru..

Objectif n°1 : Épargner 10 000€

Un objectif important avait été positionné en début d’année : faire augmenter mon épargne de 10 000€ sur les 12 prochains mois. Clairement, l’objectif avance à un rythme correct compte tenu de la cible et de l’échéance positionnée. Toutefois, dresser un premier bilan sur ce point n’est pas chose aisée. En effet, des dépenses sont prévues cette année qui viendront grever les chiffres atteints à ce jour. J’en serais un peu plus d’ici la fin du semestre sur le montant précis de ces dépenses, aussi je préfère ne pas présenter ici de bilan chiffré et ne pas trop m’avancer sur l’atteinte de cet objectif. Tout ce que je peux dire, c’est que je n’ai à ce jour ni inquiétude ni certitude, nous verrons lorsque l’été sera là. De manière opérationnelle, les actions que ma femme et moi avions jugé pertinentes ont été mises en place pour s’approcher de ces 10 000€ en fin d’année, à savoir :

  1. Mise en place d’un virement complémentaire vers le PEG de mon entreprise, afin notamment de profiter de l’abondemment offert. C’est un des avantages salariés dont il serait fort dommage de se priver quand il est en place.
  2. Mise en place d’une épargne complémentaire relative à une des autres résolutions de l’année, investir dans l’immobilier, que nous évoquerons plus bas. Il s’agit quelque part d’une épargne de précaution dédiée à ce futur premier investissement dans l’immobilier.

Objectif n°2 : Optimiser ses finances en baissant de 50€ ses dépenses mensuelles type prélèvement automatique

Pour optimiser ses finances et augmenter son pouvoir d’achat, le plus simple n’est sans doute pas la première solution à laquelle on pense souvent, à savoir augmenter ses revenus. En effet, augmentation des revenus est synonyme d’augmentation des impôts, aussi  l’argent gagnée en complément n’atterrit-il pas à 100% dans votre poche. Non, la méthode la plus simple est de mieux gérer ses dépenses. Et un des leviers évidents est alors de réduire les prélèvements récurrents qui constituent dans la plupart des cas une part conséquente des dépenses mensuelles d’un foyer.

L’objectif est ici de réduire de 50€ mes dépenses par mois, soit tout de même un gain net d’impôt de 600€ souhaité sur l’année. Comme vous le savez si vous suivez ce blog, un premier pas a été franchi courant Février en réduisant le coût de mon assurance automobile, permettant de dégager déjà presque 30€ sur les 50€ envisagés. Et je ne compte pas m’arrêter en si bon chemin, avec une seconde piste qui devrait se concrétiser rapidement, piste évoquée dans l’article sur les avantages des transports en commun. Une troisième action est en cours, que je présenterai une fois validée, aussi cet objectif devrait, si tout va bien, être atteint bien avant la fin de l’année 2014.

Billets

Objectif n°3 : Gagner 1 000€ de primes diverses

En 2013, j’ai réussi à dégager 1 300€ de primes net d’impôt, notamment grâce au système de parrainage existant pour différentes banques en ligne. Le parrainage a vraiment été un catalyseur et constitue de ma vision un bonus dont il ne faut pas hésiter à profiter lors de la souscription à un service, quelque soit sa nature. Les gains peuvent au global facilement s’élever à plusieurs dizaines ou centaines d’euros, le tout sans effort significatif. Sur cette thématique, n’hésitez pas à consulter l’article consacré au parrainage ou à aller faire un tour sur ma page Parrainages.

La somme collectée en 2013 me paraissant très importante, j’ai placé la barre un peu moins haut pour 2014 : un objectif de 1 000€ a été partagé avec vous. Pour ne pas rendre cet article indigeste, un article à part est prévu afin de présenter les différentes actions lancées à ce jour, actions bien évidemment accompagnées de leurs résultats. Suspens, suspens… 🙂

[EDIT]29/03/2014 : l’article sur mon bilan à fin Mars 2014 est paru : Gagner 1 000€ de primes, bilan après 3 mois[/EDIT]

Objectif n°4 : Se lancer dans l’investissement locatif

Après avoir failli franchir le pas il y a quelques années, 2014 sera l’année de mon premier investissement dans l’immobilier! Le sujet est plutôt bien avancé comme il l’a déjà été partagé dans l’article sur le choix d’un premier immeuble de rapport, et plus encore dans l’article évoquant la signature du compromis de vente. La recherche du meilleur emprunt immobilier bat son plein, je devrai être fixé semaine prochaine. Là encore, nous aurons l’occasion d’échanger ensemble sur le sujet dans les articles à venir dans les prochaines semaines.

Objectif n°5 : Atteindre les 100 visites hebdomadaires sur le blog

Enfin, dernier objectif sans lien direct avec la thématique Optimiser ses finances, quoique.. Si il est un peu tôt, et plus encore non opportun, de parler de monétisation du blog, ce site m’oblige à maintenir ma motivation intacte pour suivre la voie vers l’indépendance financière. Soit dit en passant, ce n’est à ce jour pas un de mes objectifs de vie. Il m’a permis d’entrer en contact avec d’autres personnes dont la démarche se rapproche de la mienne et rien que pour cela, ce blog a dépassé mes attentes. Bon, je n’en suis pas encore tout à fait à 3 mois de vie, et j’ai cru comprendre que le plus difficile était de durer, en continuant de publier des billets pertinents et intéressants. Grâce à vous, mon envie est toujours là et je n’ai pas dans l’idée d’arrêter de sitôt! Alors oui, cette cible de 100 visites hebdomadaires sera atteinte dans l’année! J’ai dans l’idée de faire un prochain article sur ce sujet également, dès que j’aurai un peu de temps pour prendre un peu de recul.

Voilà pour ce premier bilan après 3 mois. Déjà pas mal de chemin parcouru, optimiser ses finances ne m’a jamais paru aussi intéressant que depuis que je le partage avec vous. Et j’espères bien qu’en Janvier 2015, je pourrai fièrement vous dire que ces 5 objectifs ont été atteints ou même dépassés, et partager avec vous la suite de mes aventures!

De votre côté, avez-vous pu avancer sur les objectifs et résolutions sur vous vous étiez fixés en début d’année? Quelles actions entreprenez-vous pour maintenir votre motivation au top?

6 réflexions au sujet de « Optimiser ses finances avec ses objectifs annuels, bilan après 3 mois »

  1. Adam

    Bonjour,

    Je suis tout à fait d’accord avec toi sur la gestion financière et c’est beaucoup plus important qu’on ne pourrait le croire.

    A l’époque je pensais que c’était « radin » de calculer tout ça… Mais je n’avais rien compris à l’intelligence financière. D’ailleurs j’étais souvent en négatif sur mon compte.

    J’ai également économisé plus de 500€ sur mon assurance auto (merci direct assurance lol, je suis sûr que c’est la même pour toi ^^) et encore d’autres économies sur le téléphone portable par exemple ! (je pense créer un article sur ce sujet, il s’appellera certainement : vive la concurrence ^^)

    Par contre je ne pense pas être encore prêt pour le transport en commun mais c’est clair qu’avec le prix de l’essence, il y a possibilité d’épargner un maximum !

    Je te souhaite beaucoup de réussite dans tes objectifs et longue vie à ton blog qui j’en suis sûr en aidera plus d’un 😉

    Adam
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    1. Squatte Auteur de l’article

      @Adam: merci pour ton commentaire, et bienvenue sur le blog! Effectivement, ne pas confondre « radin » et « économe » : la différence est importante, et pourtant nombreux sont ceux qui assimilent les 2 avec tout le côté péjoratif que le premier qualificatif induit.
      Pour l’assurance auto, tu as mis dans le mille . D’autant que j’ai pu par la même occasion profiter d’une prime de parrainage chez cet assureur! Il n’y a pas de petits profits! 🙂

      @InvesMan : ton message me fait très plaisir, merci à toi. Je vais essayer de continuer sur cette lancée, content que le contenu plaise.
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  2. Meilleurs Rendements

    C’est une bonne chose que tu prennes les choses dans l’ordre :
    – d’abord optimiser ses finances personnelles en réduisant ses charges
    – Augmenter ses revenus
    – Epargner
    – Investir
    Ces différentes étapes sont pour moi la base commune de la stratégie d’investissement que tous les ménages devraient avoir.
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  3. sergi

    Bonjour, il est vrai qu’avant de penser à gagner plus, il est préférable d’apprendre à dépenser moins. Et s’y on y réfléchit bien, on ne se force même pas, en plus. Chez nous, lefait de changer toutes les ampoules et de passer aux économiques a fait chuter notre facture électricité de 30 % ! On n’y croyait pas trop au début, mais les chiffres sont là. Du coup, on a continué a changer de petits trucs par ci par là (forfait portable, télé par câble…), et chaque mois, on paie de moins en moins, donc c’est long, certes, mais encourageant.

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    1. Squatte Auteur de l’article

      Bonjour Sergi,

      Exactement, avant de gagner plus, pensons à dépenser moins et mieux.
      Ce sont finalement quelques actions anodines et/ou quelques remises en question de ces abonnements en place qui peuvent permettre d’économiser quelques dizaines ou centaines d’euros par mois, selon sa situation personnelle.
      Et tout cela, net d’impôt et sans changer sa qualité de vie!
      Squatte Articles récents…Gagner 1 000€ de primes, bilan après 3 moisMy Profile

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