Comment gérer son budget mensuel automatiquement

de | 17 décembre 2018

De mes recherches sur la finance personnelle, j’en ai déduit que beaucoup d’entre nous ne veulent pas entendre parler de gestion de l’argent. Et encore moins de comment gérer son budget efficacement. Probablement par peur de faire face à une cruelle vérité.

Comment gérer son budget mensuel automatiquement

Le problème avec ce raisonnement, c’est que vous ne serez jamais riches. Pour devenir riche, il est nécessaire de comprendre d’où vient et où va votre argent. Faire l’effort de suivre exactement ce qui rentre et ce qui sort de votre compte chaque mois est une tâche incroyablement importante si votre but est un jour de vous enrichir.

C’est ainsi qu’on parvient à gérer son budget de manière excellente.

Malheureusement, ne pas savoir gérer son argent est impardonnable. Et parfois,  La flemme et l’envie incompressible de simplement dépenser son argent sans tracas sont 2 sensations qu’il est primordial d’éliminer avant de commencer votre quête vers l’abondance.

Face à ce constat, je pense qu’il peut être super bénéfique de donner les outils que j’utilise pour bien gérer mon budget, facilement. Tenir un budget ne devrait pas vous prendre des heures. Avec les conseils qui suivent, je vous propose de vous guider pas à pas vers la gestion d’un budget familial, qui vous prend des minutes à tenir chaque semaine. C’est tout.

A la fin de cette article vous saurez exactement comment bien gérer votre budget, et ce de manière totalement automatique.

Ce que j’aime particulièrement à propos de l’argent, c’est qu’il a cette faculté d’être autonome. Je n’aime pas gérer mon argent, je préfère plutôt mettre des outils en place pour que mon argent se gère tout seul. C’est ce qui fait la beauté de l’argent.

Voyons comment.

gérer son budget

Bien gérer son budget, c’est avant tout dépenser le moins d’argent possible

On oublie souvent pourquoi faire un budget est si compliqué. En réduisant le nombre de transactions (entrée ou sortie d’argent), vous diminuez l’effort nécessaire pour traquer votre argent.

Mais l’important n’est pas là : le meilleur retour sur investissement se fait sur l’argent que vous ne dépensez pas. En effet, en dehors du cercle HFT, toute autre dépense est facultative. Vous n’en avez pas besoin pour survivre.

Je vous propose un exemple de bonne gestion d’un budget, jour par jour sur un mois donné.

1er jour du mois : le salaire est déposé sur le compte

Ici, vous devez définir vos objectifs d’épargne pour le mois. Vous savez mieux que quiconque quels sont les principaux postes de dépenses, habituels et inhabituels, qui vont avoir lieu ce mois. Mettez-vous d’accord sur un pourcentage d’épargne ce mois.

2ème jour du mois : immédiatement, les premières mesures

Dès le lendemain de votre paie, votre argent doit commencer à travailler. Définissez des prélèvements automatiques, pour que le 2ème jour du mois les actions suivantes aient lieu :

  1. Virement immédiat d’1/3 de votre effort d’épargne prévu vers votre contrat d’assurance-vie: vous constituez ainsi votre rente qui va vous rapporter des revenus chaque fin d’année.
  2. Virement immédiat du deuxième tiers vers votre PEA (Plan Epargne Actions): misez sur des actions d’entreprises que vous connaissez et qui émettent un dividende. Absolument des dividendes au dessus de 5%. Si vous n’avez pas le temps pour choisir vos actions, misez sur de grands indices comme le CAC40. Vous n’aurez pas de rendement incroyable, mais vous êtes sur de pas prendre votre argent du jour au lendemain. C’est idéal pour un investisseur passif. Pour un classement des entreprises du CAC40 triées par dividende versé
  3. Virement immédiat du dernier tiers de cette somme vers votre Livret A :cette somme vient augmenter votre matelas de sécuritéen cas de coup dur. Ce matelas doit être égal à au moins 3 mois de dépenses. C’est ce fond d’urgence qui sera utilisé si vous perdez votre emploi, ou si un accident vous arrive (panne de voiture, tempête…)

Rappelez vous, à cette date vous n’avez payé encore aucune facture (eau, électricité, loyer..). Tout cela vient après. Le plus important, c’est de continuer à former votre patrimoine en vous payant en premier. Le reste peut attendre.

Bien gérer son budget

 

5ème jour du mois : commencez à rassembler toutes vos dépenses

Ce n’est que maintenant que vous allez vous préoccupez de vos dépenses de vie. J’ai volontairement mis le mot « préoccupé » en italique. Car le secret c’est que si vous faites correctement les choses, vous ne devrez même pas avoir à gérer cette partie de vos finances.

En effet, toutes vos dépenses de vie doivent se payer automatiquement. La facture EDF, l’eau, le gaz, le loyer, le paiement de la voiture….tout ça doit être géré par des prélèvements automatiques. Optez même pour l’option verte, et ne recevez plus vos factures par courrier. Consultez-les par Internet.

Ainsi, vos dépenses de vie sont automatiquement payées. Vous n’avez plus à passer du temps à penser à payer ces dépenses, et vous n’aurez plus jamais à payer de retards d’impayés.

Bien gérer son budget permet ainsi de passer moins de temps à gérer vos factures, et en même de diminuer les dépenses inutiles que sont les retards pour impayés.

10ème jour du mois : focalisez-vous sur les 2 dépenses qui drainent toute budgétisation, les sorties et l’imprévu

On aime tous sortir avec ses amis. Et on aime tous craquer en shopping ; c’est cette veste sur laquelle vous venez de tomber chez Jules et qui vous semble désormais irrésistible. Vous vous devez de l’avoir.

Stop. Réalisez qu’à chaque dépense d’argent vous vous éloignez de votre objectif de richesse et d’indépendance financière : le jour où vous pourrez confortablement arrêter de travailler et siroter un cocktail chez vous s’éloigne à chaque dépense imprévue. Chez moi, cette pensée a toujours un effet incroyable – j’arrive à me décourager d’acheter à chaque fois.

Alors comment traquer ces 2 budgets problématiques ? Tout simplement, en reportant vigoureusement chaque dépense dans un fichier Excel.

Avec les sorties et les imprévus, il ne faut pas laisser de place au doute – tout doit être contrôlé. Vous pouvez vous faire plaisir de temps en temps, mais ces plaisirs doivent être maitrisés et calculés à l’avance.

Astuce : chaque mois définissez un budget sorti et un budget imprévu. Dosez-les par rapport à votre budget global. Combinés, ils ne doivent pas dépasser 10% de vos revenus mensuels. Ainsi, vous vous donnez la permission de maitriser ces deux catégories de dépenses, et cela sans couper totalement vos petits plaisirs de la vie.

 13ème jour du mois : surveillez vos finances de loin, et laissez vous bercer

Maintenant que vos budgets sont faits, que vos dépenses HFT (Logement – Nourriture – Transports) sont couvertes et que vos factures mensuelles sont s’auto-payent, vous n’avez plus qu’à jeter un œil de temps en temps sur votre compte en banque.

Pour vous faciliter encore la tâche, j’ai récemment découvert un outil totalement gratuit de gestion de compte courant.

Cela s’appelle Linxo. En un mot, cette application web range automatiquement vos dépenses et vos rentrées d’argent dans des catégories prédéfinies. Vous pouvez alors visualiser tous vos flux sur une même page. Vous pouvez voir notamment :

  1. La répartition de vos dépenses, budget par budget
  2. Votre épargne mensuelle
  3. Un historique de vos flux sur plusieurs mois

C’est le niveau supérieur de gestion financière. Cela vous permet en fin de mois de faire vos comptes et de comparer le résultat de Linxo avec celui de votre budget Excel, et d’avoir une vision claire du chemin pris par votre argent.

J’utilise cela depuis plusieurs mois maintenant, C’est formidable.

En plus, c’est totalement gratuit. Alors profitez-en !

ET COMMENT FAIRE POUR GÉRER SON BUDGET FAMILIAL ?

Quand on a des enfants…

​La difficulté pour gérer un budget s’accroit énormément.

Kevin O’Leary Célèbre investisseur

Chaque enfant que vous faites représente une dette égale à 500 000 €. C’est la somme que coûte un enfant de sa naissance jusqu’à son premier travail.

De cette manière, il semble impossible de respecter le cercle HFT, compte tenu d’un taux de dépenses incompressibles accru.

​La solution ?

Bien gérer son budget par mois

Retarder la naissance de vos enfants.

​En effet, cela vous permet d’épargner pendant plus longtemps.

​En épargnant plus longtemps, vous gagnez en patrimoine.

​Ce gain en patrimoine offrira un confort non-négligeable à vos enfants le jour où ils en auront besoin le plus.

​C’est par exemple le jour où ils devront partir dans une autre ville pour étudier et donc payer le déménagement, les frais d’installation, la nouvelle école…

​Il s’agit surtout de ne pas faire des enfants prématurément, c’est à dire sans avoir un plan financier solide en place pour s’assurer qu’ils aient toutes les chances de leur côté pour réussir dans la vie.

​Ainsi, comment gérer son budget familial ?

​Tout simplement en étant prévoyant, c’est à dire en laissant à vos enfants une enveloppe assez importante pour que leur avenir soit assuré.

​C’est seulement à partir de ce moment-là que vous pouvez commencer à faire des enfants.

Conclusion : gérer son budget familial se joue surtout avant la naissance. En tant que parents, vous vous devez de permettre à vos enfants le meilleur. Cela n’est possible qu’en ayant déjà épargné une somme considérable, permettant à vos enfants de réaliser le meilleur avenir possible.

Vous avez compris comment bien gérer son budget. Et maintenant ?

Vous avez vu le processus articulé sur 1 mois. Vous savez maintenant comment gérer votre budget de manière automatique.

Répétez cela chaque mois, et vous remarquerez vite plusieurs choses :

  1. Votre rapport à l’argent s’améliorera :l’argent devient une notion que vous maitrisez et non quelque chose après lequel vous courrez toujours;
  2. Vous vous sentirez plus libre :vous connaitrez vos flux d’entrée et de sortie sur le bout des doigts, et cela vous permettra de mieux peser le pour et le contre de chaque décision d’achat
  3. Vous gagnerez du temps chaque mois et serez plus efficace pour épargner et investir :l’époque où vous passiez des heures à essayer de comprendre votre argent est révolu – désormais en quelques minutes, vous avez accès aux éléments les plus importants de votre budget, et tout ce qui peut être automatisé l’est réellement.

Que pensez-vous de cette méthode de gestion de budget ? Comment cela se compare-t’il à votre gestion actuelle ?

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