Avoir son propre logement est un rêve cher à tous. Toutefois, le chemin vers la réalisation de ce rêve n’est pas aisé pour tout le monde. La raison la plus avancée est le manque de financement pour le type de maison que l’on veut acheter. Mais savez-vous que tout le monde ou presque peut bénéficier d’un prêt immobilier pour financer l’achat de son logement ? Dans les lignes qui suivent, découvrez ou redécouvrez l’essentiel à savoir pour obtenir ce financement.
Réaliser la bonne simulation de prêt immobilier
Les prêteurs accepteront de financer l’achat de votre logement si et seulement si vous leur présentez un dossier solide. Un dossier solide de demande de prêt immobilier prouve votre bonne capacité d’emprunt. Votre capacité d’emprunt est le montant total que vous pouvez vous permettre d’emprunter sans déséquilibrer vos finances. Un très bon outil de simulation de prêt immobilier comme le simulateur de La Banque Postale vous permet de présenter aisément votre dossier.
D’un côté, vous devez connaître et bien renseigner tous les revenus pris en compte pour un prêt immobilier. Il s’agit notamment de :
- revenus locatifs,
- revenus d’investissement,
- salaire,
- revenu de travailleur indépendant,
- primes d’invalidité,
- pension alimentaire reçue,
- pension de retraites et paiements sociaux.
De l’autre côté, vous devez renseigner toutes vos charges (loyers payés, pension alimentaire versée, …). Outre le montant de l’emprunt, vous pouvez utiliser le simulateur de prêt immobilier pour estimer les frais de notaire et vos mensualités. N’oubliez pas d’inclure le montant de l’assurance emprunteur au moment de déterminer le coût total de votre prêt immobilier !
Quel crédit immobilier pour financer l’achat d’un logement ?
Pour financer l’achat d’un logement, il existe un crédit immobilier adapté à chaque profil emprunteur. Que vous soyez un jeune travailleur, un salarié, un professionnel indépendant ou un retraité, il vous est possible d’obtenir un prêt immobilier pour financer l’achat d’un logement.
Prêt immobilier classique
Il s’agit du prêt immobilier le plus connu. Le capital emprunté engendre des intérêts. Vous devez payer vos mensualités sur toute la durée du crédit. Les mensualités comprennent les intérêts mensuels générés et un amortissement correspondant à une partie du capital à rembourser.
Prêt immobilier jeune
En matière de prêt immobilier, les jeunes constituent une clientèle très chouchoutée des établissements de crédit. Ils peuvent emprunter sur une longue durée et leurs revenus sont susceptibles d’augmenter au cours de leurs carrières professionnelles. Si vous êtes jeune, profitez de cette aubaine pour mieux négocier les conditions de votre emprunt immobilier.
Prêt immobilier lissé
Pour financer l’achat d’un logement, vous pouvez cumuler des crédits immobiliers de durées et taux différents. Il peut s’agit d’un prêt immobilier classique et d’un crédit jeune par exemple. Le lissage vous permet alors de profiter d’un montant de mensualités et d’une durée de remboursement uniques.
Prêt immobilier sans apport initial
Quelques astuces vous permettront de bénéficier d’un crédit immobilier pour financer un logement sans apport initial. S’il s’agit d’un logement locatif, les prêteurs se montrent moins exigeants, assurés que les futurs loyers serviront à payer les mensualités. Un plus serait que le projet immobilier soit porté par un jeune sans dettes, ayant un statut professionnel stable (en CDI par exemple), justifiant de revenus élevés.
Prêts immobiliers aidés
Il existe plusieurs crédits immobiliers subventionnés par des entreprises privées et les pouvoirs publics (Etat et collectivités locales). Ce sont, entre autres, le :
- Prêt conventionné;
- Prêt à taux zéro (PTZ);
- Crédit accession sociale;
- Crédit régional;
- Prêt Action Logement;
- Prêt Logement Paris.